Добрый день, уважаемые коллеги!

Я рада приветствовать от имени Агентства по регулированию и развитию финансового рынка всех участников сегодняшнего форума.

Хочу поздравить

 

Ассоциацию микрофинансовых организаций Казахстана

 

с 20-летием и поблагодарить

 

за организацию данного форума и предоставленную возможность обсудить тему развития микрофинансового сектора Казахстана.

На сегодня сектор микрофинансирования остается наиболее быстрорастущим сегментом финансового сектора страны.

С 2020 года активы сектора микрофинансирования выросли более чем в

 

2

 

раза и достигли

 

2,6

 

трлн тенге. Совокупный ссудный портфель рынка вырос на

 

130%

 

до

 

2,4

 

трлн тенге.

В настоящее время лицензию на микрофинансовую деятельность имеют

 

948

 

организаций с микрофинансовой деятельностью, в том числе

 

223

 

микрофинансовых организаций,

 

216

 

кредитных товариществ и

 

509

 

ломбардов.

Если говорить о классических микрофинансовых организациях и кредитных товариществах, то активы указанных организаций с 2020 года в совокупности выросли на

 

115%

 

до

 

2,1 трлн

 

тенге.

Важным положительным трендом развития микрофинансовых организаций и кредитных товариществ является

 

увеличение доли кредитов бизнесу

 

с

 

33%

 

до

 

57%

 

за счет опережающего темпа роста предпринимательских кредитов над потребительскими кредитами на уровне порядка

 

60%

 

в год. В результате за последние 3 года портфель кредитов бизнесу, выданных микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами вырос более чем

 

в

 

4 раза

 

и достиг

 

1,4 трлн

 

тенге. Количество заемщиков данных кредитных организаций превысило

 

250 тыс. предпринимателей.

Благодаря широкой территориальной представленности и пониманию специфики ведения бизнеса в регионах микрофинансовые организации и играют важную роль в обеспечении доступа субъектов бизнеса к финансовым ресурсам, стимулировании предпринимательской активности, росте занятого населения и развития АПК.

Для расширения кредитования бизнеса реализован комплекс мер по снижения регуляторной нагрузки на субъекты микрофинансирования.

В рамках реализации принципов

 

пропорционального

 

регулирования

 

субъектов микрофинансирования

 

снижено значение риск-взвешивания предпринимательских залоговых микрокредитов МФО

 

в 2 раза

 

(с 100% до 50%). С учетом специфики работы кредитному товариществу отменено нормативное требование по расчету коэффициента долговой нагрузки по кредитам кредитного товарищества.

Важной задачей является

 

расширение базы фондирования

 

микрофинансовых организаций и

 

кредитных товариществ.

Для этого в 2022 году Агентством были облегчено регулирование порядка привлечения МФО

 

долгового капитала

 

на фондовом рынке. В результате микрофинансовые организации стали активнее использовать привлечение финансирования посредством

 

выпуска долговых ценных бумаг. На сегодня на площадке KASE размещены долевые и долговые инструменты

 

21

 

микрофинансовой организации. Общий объем заимствований на фондовом рынке составил

 

41,7 млрд тенге.

Для обеспечения стабильности базы фондирования кредитного товарищества с учетом международного опыта в ноябре 2023 года создан

 

апексный

 

фонд,

 

который будет привлекать оптовое фондирование и перенаправлять его субъектам рынка.

Важной системной мерой также является обеспечение

 

доступности банковских услуг для субъектов микро и малого бизнеса,

 

особенно в регионах страны. Для этого в прошлом году на законодательном уровне был введен

 

упрощенный

 

механизм конвертации

 

МФО в банки. К настоящему времени уже 2 МФО планируют получение разрешения на конвертацию.

Несмотря на положительную динамику микрокредитования на сегодня

 

ставки вознаграждения по кредитам бизнесу все еще

 

остаются

 

высокими. Средняя номинальная годовая процентная ставка в МФО составляет порядка

 

37%, по займам кредитных товариществ –

 

17%. В этой связи для снижения стоимости кредитных ресурсов МФО Агентством совместно с участниками рынка будет продолжена работа по внедрению новых форм привлечения капитала, расширения доступности для МФО государственных мер поддержки по инструментам гарантирования и субсидирования кредитов, финансового лизинга и факторинга.

В рамках дальнейшего развития сектора будет продолжена работа по повышению доверия к сектору микрофинансирования. При этом будет

 

обеспечен сбалансированный подход, при котором укрепление финансовой стабильности субъектов рынка и защиты прав заемщиков не будет приводить к чрезмерному регулированию субъектов микрокредитования.

В этой связи Агентству видится перспективным внедрение

 

института саморегулирования

 

в сфере микрофинансирования.

Во-первых, это будет стимулировать самодисциплину, гибкость и адаптивность субъектов рынка как к внешним, так и внутренним факторам.

Во-вторых, это позволит сконцентрироваться Агентству на ведении эффективной регуляторной политики, контроле за деятельности крупных микрофинансовых организаций, и мониторинге работы самих саморегулируемых организаций.

Агентство планирует провести анализ готовности рынка и регуляторного воздействия, по результатам которых можно будет судить о целесообразности и эффективности такого регулирования с учетом мнений участников рынка.

Для удовлетворения спроса потребителей в финансовых услугах на местах будут приняты меры по расширению перечня и повышению

 

качества предоставляемых финансовых услуг. Будет продолжено развитие онлайн-обслуживания, усовершенствованы подходы к предоставлению услуг с помощью новых технологических решений, сети интернет и мобильных приложений.

Источник: Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка