Агентство по регулированию и развитию финансового рынка напоминает, что в соответствии с законодательством установлен единый механизм взаимодействия заемщиков с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами.

Как изменить условия займа?

В случае возникновения финансовых затруднений заемщик имеет право обратиться к своему кредитору (банк, МФО или коллекторское агентство) с письменным заявлением об изменении условий исполнения обязательств.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины просрочки. Это может быть справка о регистрации в качестве безработного, акт работодателя о прекращении трудового договора, о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы или справка о временной нетрудоспособности, подтверждающая болезнь близких родственников, супруга (супруги) заемщика, свидетельство/справка о смерти близких родственников, супруга (супруги) заемщика, документы, подтверждающие нанесение заемщику материального ущерба в результате несчастного случая, противоправных действий третьих лиц, справка об инвалидности, судебные акты и другие документы, подтверждающие факт ухудшения финансового состояния заемщика. Полный перечень необходимых документов доступен на сайте Агентства.

Заявление может быть подано лично по адресу кредитора, а также через мобильное приложение или электронную почту, если это предусмотрено договором. Рассмотрение обращения и принятие решения кредитором осуществляется в течение 15 календарных дней.

Куда обратиться, если вас не устроило решение кредитора?

Если принятое кредитором решение не устраивает заемщика, то можно обратиться к банковскому либо микрофинансовому омбудсманам.

По займам в банках – через сайт bank-ombudsman.kz.

К обращению необходимо приложить:• договор и график платежей;• доказательство обращения в банк или коллекторское агентство и их ответ;• документы, подтверждающие финансовые трудности.

По займам в МФО – через сайт mfombudsman.kz.

К обращению необходимо приложить:• заявление и анкету;• договор микрозайма и график погашения;• доказательство обращения в МФО и их ответ;• документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Услуги омбудсманов – бесплатные. Их решения обязательны для исполнения. Омбудсманы помогают найти взаимоприемлемое решение для заемщика и кредитора. При этом важно помнить: подать заявление омбудсману можно только после официального обращения к кредитору и получения ответа.

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

В случае, если заемщик не имеет возможности погасить задолженность, то применяется процедура банкротства граждан Республики Казахстан в соответствии с Законом «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан».

Задолженность может быть списана при одновременном соблюдении следующих условий:

сумма долга превышает 1600 МРП; отсутствует достаточный доход для его погашения; отсутствует имущество, которое можно реализовать (включая долю в совместной собственности); не производились платежи по займу в течение 12 месяцев подряд; заемщик не является индивидуальным предпринимателем; в течение последних 7 лет не проходил процедуру банкротства; в течение последних 5 лет не проводил реструктуризацию долга.

Процедура бесплатна и инициируется через портал eGov.kz или в ЦОН.

Процедура банкротства дает возможность заемщикам в законном порядке решить вопросы с задолженностью и полностью прекратить свои долговые обязательства, однако перед ее началом необходимо оценить все последствия:

в течение 5 лет заемщик не сможет получать новые кредиты и займы; в течение 3 лет после завершения процедуры заемщик не вправе занимать должности в государственных и квазигосударственных организациях, связанные с финансовым управлением; сведения о банкротстве фиксируются в государственных реестрах и могут повлиять на дальнейшую финансовую репутацию.

 

Управление внешних коммуникаций

press@finreg.kz

Источник: Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка