Микрофинансирование становится все более значимым элементом финансовой инфраструктуры, поддерживающим и стимулирующим рост микро и малого предпринимательства, что, в свою очередь, служит действенным инструментом экономического роста и обеспечения равного доступа к финансовым услугам населения.

Для эффективного использования потенциала субъектов рынка микрофинансирования в рамках реализации поручений Главы государства по расширению кредитования бизнеса в качестве меры пруденциального стимулирования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса для микрофинансовых организаций были снижены показатели риск-взвешивания залоговых микрокредитов на предпринимательские цели при расчете достаточности собственного капитала со 100% до 50%, микрокредитов, обеспеченных авто со 150% до 100%, а также отменено требование по расчету кредитными товариществами коэффициента долговой нагрузки заемщиков.

Принятые Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка меры по созданию сбалансированной регуляторной среды микрофинансового сектора позволили увеличить долю микрокредитов бизнесу в ссудном портфеле микрофинансовых организаций и кредитных товариществ до 66% (или 1,6 трлн тенге) и обеспечить среднегодовой темп роста на уровне 28%.

49% микрокредитов приходится на субъекты МСБ и самозанятых физических лиц, 17% микрокредитов предоставлены субъектам крупного предпринимательства на ресурсоемкие проекты в производственных отраслях.

Наибольшая доля выданных микрокредитов приходится на отрасли сельского хозяйства (31,1%), предоставление услуг (23,9%), производства электроэнергии (16,3%), промышленность (12,3%) и торговля (10%). Необходимо отметить, что кредитование отрасли сельского хозяйства преобладает во всех областях северного, центрального (46%) и южного Казахстана (29%) ввиду расположения в данных регионах больших посевных площадей.

В региональном разрезе преобладают микрокредитование в Павлодарской (19%) и Костанайской областях (11%) в секторах промышленности и энергоснабжения.

Далее по объему микрокредитов выделяются крупные города Алматы (16%), Астана (7%), Шымкент (6%), из областей Туркестанская (10%) и Акмолинская (5%) в основном в секторах торговли, услуг и сельского хозяйства.

Несмотря на то, что данные субъекты кредитования осуществляют деятельность в тех отраслях экономики, которые представляются более рисковыми, доля просроченной задолженности более 90 дней в ссудном портфеле микрофинансовых организаций и кредитных товариществ на бизнес цели остается на низком уровне (3,4%).

Для целей расширения источников фондирования МФО и КТ упрощены листинговые требования по допуску на рынок ценных бумаг, предъявляемые к эмитентам облигаций. Как результат, на сегодня на площадке KASE размещены долевые и долговые инструменты 21 МФО.

Кроме того, для целей расширения источников фондирования по финансированию субъектов предпринимательства  в агропромышленном и иных секторах экономики в ноябре 2023 года на территории МФЦА был зарегистрирован первый апексный фонд APEX FUND I LP.

Ожидается, что вышеуказанные мероприятия позволят обеспечить различными инструментами фондирования МФО и КТ и тенденция роста предоставления микрокредитов бизнесу будет сохранена.

Источник: Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка