Что делать при если вашу платежную карту заблокировали? - мнение экспертов

Что делать при блокировке карты?

Что делать, если внезапно пришло сообщение «ваша карта заблокирована»? В первую очередь не паниковать и не звонить по номеру из СМС. На том конце провода может оказаться мошенник. На обороте карты есть телефон горячей линии банка — звоните туда. Если вдруг оказалось, что карта действительно заблокирована, надо разобраться с причинами. Чаще всего ничего страшного в блокировке нет.

Неверно введен ПИН-код

Если три раза неверно ввести ПИН-код в банкомате или на платежном терминале, то карта заблокируется. Банк об этом сообщит в СМС или ПУШ-уведомлении приложения.

Как разблокировать?

В большинстве случаев никаких дополнительных действий не требуется. Банк сам разблокирует карту через сутки или в полночь этого же дня.

Редкие банки блокируют карту насовсем. В таком случае ее придется перевыпустить, обратившись в офис.

Если деньги нужны срочно, то надо позвонить на горячую линию. Сотрудник финансовой организации расскажет, как следует действовать.

Банк подозревает мошенничество

Задача банка — обеспечивать безопасность своих клиентов. Любое подозрительное действие может быть расценено как попытка мошенничества. Чтобы исключить кражу денег с карты, банк ее блокирует, а потом связывается с владельцем по телефону или с помощью СМС.

Что делать?

Блокировка по подозрению в мошенничестве ставится не на всегда. Через несколько дней банк ее снимет самостоятельно, а операцию, которая заблокировала карту, проведет.

Если вам позвонил сотрудник банка с сообщением о блокировке, то лучше положить трубку и позвонить самостоятельно. Мошенники подделывают номера банков.

Сотрудник банка проверит личность, задаст уточняющие вопросы касательно последних операций и, убедившись, что мошенничества нет, снимет блокировку.

Какие операции вызывают подозрение?

Есть целый перечень подозрительных операций, которым руководствуются банки. Чаще всего — нетипичное поведение клиента.

Например, вы всегда делали покупки внутри страны, а потом операция прошла из другой страны. Чтобы исключить кражу данных или самой карты, банк блокирует операцию.

Подозрительным может показаться даже операция, проведенная поздно ночью. При условии, что обычно клиент так не делает.

Как избежать блокировки?

Если запланировали нетипичную для себя операцию: из другой страны или на большую сумму, то лучше предупредить банк заранее.

Банк подозревает отмывание доходов

Банки обязаны исполнять закон о противодействии отмыванию средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма. По этой причине подозрительные операции он будет приостанавливать.

Например, секретарь собирает крупные суммы со всего офиса на организацию вечеринки. Много поступлений от разных лиц могут навести банк на подозрения.

Крупный перевод в пользу организации или физического лица тоже может попасть под блокировку.

Банки руководствуются правилами, разработанными Нацбанком РК. Более того – банк сообщает об отказе проводить такую операцию в Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов РК.

Что делать?

Звонить в банк, выяснять причину блокировки и пути решения проблемы. Если операция и деньги на счете легальные, то достаточно объяснить банку суть действий и представить подтверждающие документы. Например, договор купли-продажи на машину.

Вы – должник

Банк может заблокировать не операцию и не саму карту, а часть средств на ней. Например, если не уплачивать налоги, штрафы или судебные исполнения.

Что делать?

В первую очередь выяснить — какое ведомство наложило арест на счет. Затем — разбираться уже с ним.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Выясните, что заблокировано: карта или счет. Если только карта, то деньги можно снять через кассу банка, перевести на другую карту через мобильное приложение, перевыпустить карту или прикрепить к счету другую карту этого же банка.

Если же заблокирован счет, то надо устранять причину блокировки.

Чтобы обезопасить себя, лучше иметь несколько карт в разных банка и копилку с наличными на черный день.

Если же этого нет, то придется решать финансовую проблему экстренно. Например, оформить онлайн займ на карту.

Главное — выбрать подходящую микрофинансовую организацию с невысоким процентом по займу или льготным периодом, что позволит пользоваться деньгами без переплаты. Чтобы не ходить с сайта на сайт, рискуя нарваться на мошенников, лучше воспользоваться сервисом, который размещает на одной странице предложения от нескольких МФО. Например, Smartzaim.kz. Каждая организация проверена администрацией сайта и имеет хорошую репутацию среди клиентов.