Новые правила оформления микрозаймов с 17 мая

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка изменило правило выдачи онлайн-займов. Поправки усиливают процедуру идентификации клиентов, чтобы минимизировать риски мошенничества. Поправки вступают в силу с 17 мая.

Поправки в законодательство созданы, чтобы устранить риски оформления микрокредитов через интернет на другое лицо.

В обосновании поправок говорится так: «Злоумышленники, завладев персональными данными граждан, практикуют оформление микрокредитов на других лиц. При этом в МФО зачастую отсутствуют инструменты по надлежащей идентификации клиентов для устранения рисков, связанных с оформлением кредита на другое лицо. Существующая редакция правил не предусматривает обязательного использования организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, полного спектра инструментов по надлежащей идентификации клиентов, в том числе биометрических параметров клиента».

Дополнительные данные

Раньше для оформления микрокредита требовалось не много данных — фамилия, имя, отчество, индивидуальный идентификационный номер, номер и срок действия документа, удостоверяющего личность и номер телефона. Все данные всегда под рукой, поэтому оформление займа занимало не более 3-5 минут. Однако мошенник мог оформить кредит на подставное лицо, зная лишь перечисленные сведения.

Сейчас для регистрации в личном кабинете МФО кроме перечисленных данных потребуются:

• реквизиты банковского счета или реквизиты платежной карты;

• фото в анфас на светлом фоне с нейтральным выражением лица.

Для регистрации в личном кабинете МФО юридического лица список документов шире:

• приказ о назначении руководителя исполнительного органа юридического лица или доверенность, подтверждающая полномочия лица подписывать договор о предоставлении микрокредита;

• фамилия, имя, отчество;

• банковский идентификационный номер юридического лица;

• индивидуальный идентификационный номер лица, уполномоченного подписывать договор о предоставлении микрокредита;

• номер и срок действия документа, удостоверяющего личность лица, уполномоченного подписывать договор о предоставлении микрокредита;

• справку о государственной регистрации/перерегистрации клиента – юридического лица;

• номер телефона;

• реквизиты банковского счета (IBAN) и/или реквизиты платежной карточки клиента – юридического лица;

• фотография клиента в анфас на светлом фоне, с нейтральным выражением лица.

По новым правилам МФО должны сверять предоставленные данные. То есть во всех представленных документах должны быть указаны одинаковые ФИО и высланная фотография совпадать с той, что в удостоверении личности.

Доступ в личный кабинет

Для входа в личный кабинет будут использоваться такие способы:

• электронная цифровая подпись, представленная национальным удостоверяющим центром РК;

• биометрическая идентификация посредством использования услуг центра обмена идентификационными данными;

• двухфакторная аутентификация (в прежней редакции правил предусмотрен уникальный идентификатор, установленный организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, в комбинации с установленным клиентом или динамически сгенерированным паролем, представляющие собой комбинацию букв, цифр или символов).

Кроме этого, в документе говорится: «В случае обнаружения несанкционированного доступа к информации, составляющей тайну предоставления микрокредита, ее несанкционированного изменения, осуществления несанкционированных действий со стороны третьих лиц, МФО в течение двух рабочих дней должна принять меры для устранения причин и последствий таких действий, а также в течение одного рабочего дня информирует об этом клиента и уполномоченный орган».

Таким образом клиенты будут защищены от мошенников, которые крадут или покупают личные данные, а потом оформляют кредиты.

Однако на этом опасности, поджидающие тех, кто планирует оформить онлайн-займ в Казахстане , не заканчиваются. Подыскивая подходящую микрофинансовую организацию в интернете, всегда можно наткнуться на фишинговые сайты, которые занимаются сбором данных. Чтобы обезопасить себя, лучше пользоваться специальными сервисами, которые сотрудничают только с проверенными организациями, у которых есть лицензия Нацбанка и хорошая репутация. Один из таких сервисов — Smartzaim.kz.