Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка предупреждает: мошенники продолжают активно использовать методы социальной инженерии для дистанционного оформления займов на граждан.

Как действуют мошенники?

Злоумышленники используют различные сценарии обмана, однако их цель остается неизменной – получить доступ к мобильному устройству или банковским сервисам для оформления кредита либо хищения денежных средств.

Наиболее распространенными являются следующие схемы.

«Зеркальный», «технический» или «защитный» кредит

Как правило, мошенническая схема начинается с телефонного звонка или сообщения от лица, представляющегося сотрудником оператора связи либо иной организации с просьбой сообщить код подтверждения из СМС. После чего ему поступает звонок от лиц, выдающих себя за сотрудников банка, правоохранительных или государственных органов. Они сообщают о попытке оформления кредита на имя гражданина либо о подозрительных операциях по банковскому счету.

Под предлогом предотвращения мошеннических действий, отмены несанкционированной заявки или защиты денежных средств злоумышленники убеждают гражданина оформить так называемый «технический», «зеркальный» или «защитный» кредит. Войдя в доверие, мошенники убеждают гражданина пройти биометрическую идентификацию и подтвердить необходимые операции в мобильном приложении. Также они могут потребовать включить демонстрацию экрана, видеосвязь либо использовать второе мобильное устройство для выполнения их инструкций.

В результате гражданин, не осознавая содержания и последствий своих действий, самостоятельно оформляет кредит. После получения заемных средств его убеждают перевести деньги на так называемые «безопасные», «резервные» или «специальные» счета. В действительности денежные средства поступают на счета, подконтрольные мошенникам, а обязательства по погашению займа остаются за гражданином.

 Схема с «льготным» кредитом

Злоумышленники предлагают содействие в получении кредита на льготных или особых условиях, в рамках государственных программ, в том числе для субъектов предпринимательства.

Для оформления такого кредита гражданина убеждают установить приложение, пройти биометрическую идентификацию, предоставить доступ к мобильному устройству либо передать данные для входа в мобильное приложение банка или МФО. Получив доступ к финансовым сервисам, злоумышленники оформляют онлайн-заем и переводят денежные средства на счета, подконтрольные третьим лицам.

Нередко гражданин узнает о наличии кредита только после поступления уведомлений о задолженности или обращения кредитора.

Что должно насторожить?

Признаками мошенничества могут быть:

требования оформить так называемые «технический», «зеркальный» или «защитный» кредиты для предотвращения якобы мошеннических действий; требования срочно установить приложение на мобильный телефон; просьбы включить демонстрацию экрана, видеосвязь либо использовать второе мобильное устройство; требования пройти биометрическую идентификацию по указанию третьих лиц; психологическое давление, запугивание или создание искусственной срочности; предложения содействия в получении кредита на льготных, специальных или иных особых условиях; обещания гарантированного одобрения кредита независимо от финансового положения заемщика;

Следует помнить: сотрудники банков, государственных и правоохранительных органов не требуют оформлять кредиты для их последующей отмены, устанавливать приложения, предоставлять удаленный доступ к телефону или мобильному приложению банка или МФО, а также демонстрировать экран мобильного устройства.

Кроме того, не следует доверять предложениям третьих лиц, обещающих содействие в получении льготных кредитов на особых условиях. Решения о предоставлении займа принимаются исключительно финансовыми организациями в установленном порядке.

Как защитить себя?

Рекомендуется:

никому не сообщать коды из СМС и push-уведомлений; не выполнять указания неизвестных лиц по телефону, через мессенджеры или социальные сети; не устанавливать приложения по просьбе неизвестных лиц; не передавать телефон посторонним; не демонстрировать экран и не включать видеосвязь при использовании мобильного приложения банка или МФО; не использовать второе мобильное устройство по указанию неизвестных лиц; использовать сложные пароли и двухфакторную аутентификацию; регулярно проверять уведомления банка или МФО и кредитную историю; воспользоваться сервисом «Стоп-кредит»; при возникновении сомнений самостоятельно связаться с банком или МФО по официальным контактам.

Что делать, если кредит уже оформлен?

Если кредит был оформлен на ваше имя под воздействием третьих лиц либо в результате передачи доступа к мобильному устройству или банковским сервисам, рекомендуем ознакомиться с памяткой Агентства «Что делать, если на ваше имя оформлен мошеннический кредит?», размещенной на официальном интернет-ресурсе Агентства по следующей ссылке.

Агентство призывает граждан сохранять бдительность и критически относиться к любым требованиям совершить действия в мобильном приложении банка или МФО, а также никому не предоставлять доступ к своим устройствам и персональным данным.

 

Управление внешних коммуникаций

press@finreg.kz

 

 

Источник: Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка