Об учете суммы инвестиционного дохода при расчете выкупной суммы по договорам пенсионного аннуитета

Пенсионный аннуитет позволяет человеку получать регулярные выплаты на протяжении всей жизни, в том числе до достижения общеустановленного пенсионного возраста при соблюдении предусмотренных законом условий. Для этого часть пенсионных накоплений переводится из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) в компанию по страхованию жизни (КСЖ), которая принимает на себя обязательство осуществлять пожизненные выплаты по договору.

В отличие от выплат из ЕНПФ, которые производятся в пределах имеющихся пенсионных накоплений, выплаты по пенсионному аннуитету продолжаются пожизненно. Таким образом, КСЖ принимает на себя риск того, что человек проживет дольше периода, на который могли бы хватить его накоплений.

«Главная задача пенсионного аннуитета – обеспечить человеку устойчивый доход в будущем. Поэтому важно, чтобы средства по договору использовались прежде всего для финансирования последующих выплат.

Законодательство позволяет владельцу пенсионного аннуитета сменить страховую компанию. В этом случае рассчитывается выкупная сумма – сумма, которая определяется при прекращении прежнего договора и учитывается при переводе средств новому страховщику», – отметил заместитель Председателя Агентства Нуржан Турсунханов.

Ранее установленный порядок ее расчета не предусматривал учета инвестиционного дохода, полученного страховой организацией. В результате на рынке возникла практика, когда при переходе в другую КСЖ клиенту могли предлагать часть средств в виде единовременной выплаты за счет инвестиционного дохода.

На первый взгляд такое предложение выглядело привлекательным, однако полученные заранее средства уже не участвовали в формировании будущих пенсионных выплат. При последующей смене страховщика переводилась меньшая сумма, вследствие чего размер выплат по новому договору мог оказаться ниже, чем по предыдущему. Таким образом, краткосрочная выгода могла обернуться снижением пожизненного пенсионного дохода.

«Новый порядок предусматривает включение инвестиционного дохода в расчет выкупной суммы. Он определяется, исходя из эффективной годовой ставки доходности по установленной методике. Благодаря этому при смене КСЖ инвестиционный доход будет учитываться в средствах, предназначенных для исполнения пенсионных обязательств, а не выплачиваться отдельно в качестве стимула к переходу. Это позволит более полно учитывать стоимость договора и поддерживать размер будущих пенсионных выплат. При этом речь идет не о выдаче инвестиционного дохода человеку на руки, а о его сохранении в составе средств, обеспечивающих пенсионный аннуитет», – сообщил заместитель Председателя Агентства Нуржан Турсунханов.

Соответствующее постановление Правление Агентства вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.

Управление внешних коммуникаций

press@finreg.kz

Источник: Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка