Мнение партнера и руководителя практики «Банки и финансы» международной юридической фирмы Dentons Василия Зенова о проекте нового закона о банках и банковской деятельности.

Проект нового Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности», рассматриваемый в настоящее время Парламентом, представляет собой масштабную и комплексную реформу банковского регулирования, направленную на повышение устойчивости финансовой системы, развитие конкуренции и внедрение передовых международных стандартов регулирования.

Документ охватывает многие ключевые направления модернизации банковского сектора. Среди них – реформа системы лицензирования и переход к принципу пропорционального регулирования, который позволит учитывать масштаб, специфику деятельности и уровень рисков каждого банка.

Существенное внимание уделено совершенствованию корпоративного управления, включая повышение требований к независимым директорам и усиление их роли в обеспечении прозрачности и сбалансированности управленческих решений. 

Законопроект предусматривает значительное усиление защиты прав потребителей финансовых услуг через внедрение полноценной системы поведенческого надзора, направленной на предотвращение недобросовестных практик и повышение ответственности финансовых организаций перед клиентами.

Отдельное направление реформ посвящено цифровизации и внедрению финтех-решений в банковскую сферу, что будет способствовать ускорению технологического развития сектора и повышению его эффективности.

Кроме того, проект предусматривает дальнейшее развитие исламского финансирования – в частности, предоставление традиционным банкам возможности открывать «исламские окна», что расширит доступ населения и бизнеса к продуктам, соответствующим принципам шариата.

Отдельное внимание в проекте закона уделено совершенствованию механизмов предотвращения и урегулирования кризисных ситуаций в банковской системе, включая новые подходы регулятора к работе с неплатежеспособными и потенциально неплатежеспособными банками. Законопроект закрепляет современную трехуровневую систему реагирования на (потенциальную) финансовую нестабильность – от усиленного надзора и мер по восстановлению финансовой устойчивости до полномасштабных процедур урегулирования (резолюции) банка. 

Ключевым принципом реформы является приоритетная ответственность акционеров и необеспеченных кредиторов банка, которые должны первыми нести финансовые потери в случае неплатежеспособности или потенциальной неплатежеспособности банка.  

Закон также вводит принцип минимального участия государства в решении проблем банков. Государственная поддержка допускается исключительно в отношении системно значимых банков и только при наличии угрозы стабильности всей финансовой системы.

При этом государственные убытки, понесенные в процессе урегулирования банка, подлежат возмещению за счет последующих взносов всего банковского сектора.  Такой подход соответствует лучшей международной практике, включая, среди прочего, рекомендациям Совета по финансовой стабильности (FSB), изложенным в документе «Ключевые характеристики эффективных режимов урегулирования деятельности финансовых институтов» (Key Attributes of Effective Resolution Regimes for Financial Institutions).

Ожидается, что принятие и реализация нового закона значительно приблизят систему банковского регулирования Казахстана к глобальным стандартам финансовой стабильности, укрепят доверие инвесторов к банковскому сектору страны и создадут прочную основу для его долгосрочного и устойчивого развития.

Источник: Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка